2025 年 11 月 28 日，市场监管总局发布新修订的《商业银行收费行为执法指南》，明确新增五类禁止性违规收费行为。这一政策犹如一颗投入金融湖面的石子，激起千层浪，让广大民众对跨行取款手续费是否会下降充满疑问。
手续费现状：银行各有“算盘”
走进银行 ATM 区域，你会发现不同银行的 ATM 机林立。这些机器不仅外观各异，背后的跨行取款手续费标准也千差万别。
国有大行中，工商银行同城跨行取款手续费为 4 元/笔，异地跨行取款则是 4 元 + 取款金额的 0.5%（最低 4 元，最高 50 元）；建设银行同城每笔 4 元，异地为每笔 2 元 + 取款金额的 1%（其中 1%部分最低为 2 元）。
股份制银行相对灵活，招商银行普通一卡通同城跨行取款每月前 2 笔免费，第 3 笔起 2 元/笔；异地跨行取款按每笔交易金额的 0.5%收取，最低 5 元。
为更直观展示，我们来看一张手续费对比图表：
降费阻力：银行的“难言之隐”
从银行角度看，维持甚至上调手续费似乎有其“苦衷”。ATM 机的购置、安装、维护等都需要大量成本。每台 ATM 机的购置成本数万元，后期还有硬件维护、软件更新、现金押运等费用。
中间业务收入对银行至关重要。2024 年我国 42 家上市银行合计实现中间业务收入 6866 亿元，占总收入的 12.2%。而跨行取款手续费是中间业务收入的一部分，尤其在净息差持续收窄的当下，银行面临盈利压力，自然不愿轻易放弃这部分收入。
降费动力：政策与民生的呼唤
然而，政策层面却在推动银行减费让利。2021 年 6 月，中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的倡议书》，倡议同城 ATM 跨行取现手续费标准下调至每笔不超过 3.5 元，取消异地取现手续费按取款金额一定比例收取的变动费用。
市场监管总局新修订的《商业银行收费行为执法指南》也释放出强烈信号，要求银行规范收费行为。这让民众看到了手续费下降的希望。
国际案例：印度为何反其道而行
在我们期待手续费下降时，印度的情况却截然相反。2025 年 5 月 1 日起，印度储备银行将 ATM 取款手续费上调至 23 卢比/笔。其原因主要是印度 ATM 运营成本上升，且部分银行 ATM 业务亏损。这一案例提醒我们，手续费的调整受多种因素影响，并非只有下降一条路。
特殊群体的“免费午餐”
不过，也有好消息。东莞银行 2025 年公告显示，东莞地区发行的东莞银行社保卡跨行 ATM 取款、跨行 ATM 转账手续费全免。
这一政策让社保卡持有者享受到了实实在在的优惠，也为其他银行提供了借鉴。
手续费降与不降的本质
其实，跨行取款手续费降与不降，本质是市场调节与政策引导共同作用的结果。从市场规律看，银行作为企业，追求利润最大化，在成本上升时可能会上调手续费；但从政策导向和民生需求出发，降低手续费是大势所趋。
随着金融科技的发展，手机银行、移动支付等方式日益普及，现金使用场景逐渐减少，ATM 机的使用频率可能下降。为维持 ATM 业务，银行或许会通过降低手续费来吸引客户。
降费是大概率事件
综合来看，虽然银行有成本压力，但在政策推动和市场竞争下，跨行取款手续费下降是大概率事件。不过，这可能是一个渐进的过程，不同银行、不同地区的调整幅度可能不同。对于广大民众，可关注银行公告，选择手续费较低的银行或渠道进行取款。同时，也要理解银行的经营压力，理性看待手续费的调整。
金融服务关乎每个人的生活，期待在政策引导和市场调节下，我们能享受到更便捷、实惠的金融服务。
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