背景介绍
随着金融市场的不断发展，各种投资理财产品层出不穷，给人们的选择带来了更多的机会。但是对于那些只有20万积蓄的人来说，如何选择最适合自己的理财方式，是一个需要认真思考的问题。
大额存单的优缺点
大额存单是指一种定期储蓄方式，通常指金额在10万以上的一种存款方式。它的主要特点有以下几点：
存期相对较短，通常为3个月、6个月、1年、2年等；
利率相对较高，通常高于同期限定期存款的利率；
利息不可提前支取，必须到期当天才能取出；
存款不可提前支取或部分支取，提前取出需要罚息。
大额存单的优缺点相对明显。一方面，它的利率高于同期限的定期存款，可以获得更多的利息收益；另一方面，存期相对较短，可以减少投资风险。但是，由于利息提前不可支取，存在一定的风险。如果在存期内急需用钱，就需要提前支取，这时可能需要支付相应的罚息。
定期储蓄的优缺点
相对于大额存单，定期储蓄的特点显然不同：
存期比较灵活，可以选择不同的存款期限，包括1个月、3个月、6个月、1年或更长时间；
利息也相对较高，但是低于存单的利率；
存款可以在存期内提前支取或部分支取，但是需要扣除利息或者收取罚息；
相对于大额存单，定期储蓄的风险更低，但是收益也相对较少。
定期储蓄的优缺点也相对明显。由于存期比较灵活，可以根据需求选择不同的存款期限，比如短期的6个月或1年，也可以选择长期的2年或3年。相对于大额存单，定期储蓄安全性更高，且可以在存期内提前取款，但是相应的利息收益会相应降低。
如何选择
对于只有20万积蓄的人来说，如何选择大额存单或者是定期储蓄，需要根据自己的实际情况来进行选择。
首先，如果你有一些紧急用钱的需求，就需要选择定期储蓄。因为定期储蓄的存期相对灵活，可以根据自己的需求从中提取所需资金，同时也不需要承担相应的罚息。
其次，如果你没有紧急用钱的需求，且希望获得更高的收益，就可以选择大额存单。虽然大额存单的利息不可提前支取，但是利率相对较高，可以获得更多的利息收益。此外，如果存期较短，也可以减少风险。
最后，需要注意的是，无论是大额存单还是定期储蓄，选择时一定要选择正规的银行或金融机构进行存款。此外，还需要根据政策和市场变化进行选择，以充分利用机会获得更多的收益。
总结
对于只有20万积蓄的人来说，如何选择大额存单或者是定期储蓄需要认真思考。在选择时需要根据自己的实际需求和风险承受能力进行选择。如果有紧急用钱的需求，可以选择定期储蓄，否则可以选择大额存单。但是不管选择哪种储蓄方式，都需要选择正规的银行或金融机构进行存款，以确保资金的安全性。
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