盛银消费金融有限公司近期因欠缴企业所得税2.3万元被国家税务总局沈阳金融商贸开发区税务局公示，这一看似微小的金额背后，却折射出这家东北首家持牌消费金融公司面临的多重困境。作为由盛京银行主发起设立的金融机构，盛银消金曾一度被视为区域普惠金融的“排头兵”，但如今却在行业转型期深陷资本、税务、资产质量与合规等多重压力之中。
从财务数据来看，盛银消费金融2024年实现营业收入2.93亿元，同比增长20.23%；净利润8645万元，同比微增4.88%。表面看，公司经营呈现“V型修复”，但横向对比行业，其营收与利润在31家持牌消费金融公司中仍处于中下游水平。更值得注意的是，公司税负压力陡增——2024年所得税费用同比激增147%至2228万元，占净利润比例从11.4%跃升至25.7%。应交税费总额也同比大增119.8%至3383万元，其中企业所得税一项便占2415万元，较年初增长225%。这反映出公司盈利能力虽有回升，但税收负担却成为新的财务拖累。
资产质量方面，盛银消金的贷款规模持续扩张，2024年发放贷款及垫款净额突破71.2亿元，同比增长25.8%。但随之而来的逾期贷款问题日益严峻。2024年末，公司逾期贷款达1.5亿元，同比激增65.2%，占总贷款比例从1.56%升至2.06%。其中，逾期3个月至1年的中期逾期贷款从3820万元增至7016万元，增幅达83.7%；逾期1至3年的长期逾期贷款更是从37万元飙升至2500万元，增长超66倍。风险的集中暴露，迫使公司计提贷款损失准备增至2.2亿元，同比增长27%，显示出资产质量承压加剧。
在股权结构上，盛银消金的稳定性也面临挑战。第二大股东大连德旭经贸有限公司所持全部25%股权（价值7500万元）被法院冻结，冻结期限长达三年，执行法院为辽宁省营口市中级人民法院。这已是德旭经贸三年内第三次遭遇股权冻结，其法定代表人王新宇还被限制高消费。大股东盛京银行虽然持股75%，但自身近年经营亦陷入泥潭：2023年营业收入同比下滑37.9%，2024年再降14.6%至85.8亿元；净利润亦从7.3亿元降至6.2亿元。在这种背景下，盛京银行是否具备为盛银消金增资7亿元的能力，尚存较大疑问。
根据2024年4月实施的《消费金融公司管理办法》，消费金融公司最低注册资本门槛从3亿元提升至10亿元。盛银消金目前注册资本仍为3亿元，与监管要求存在7亿元的资本缺口。若不能及时补足资本，不仅可能影响其资本充足率，更可能面临业务受限、牌照重审等风险。对一家持牌金融机构而言，合规问题一旦触发监管红线，后果将极为严重。
此外，消费者投诉问题也成为盛银消金的另一大隐患。在“黑猫投诉”平台上，关于盛银消费金融的投诉高达2283条，主要集中在暴力催收、超额担保费、无合同放款等方面。尽管公司在年报中称全年有效投诉仅198件，但平台数据与公司披露之间存在明显落差，暴露出其在客户关系管理与品牌声誉维护方面的短板。
综上所述，盛银消费金融当前面临的不仅是短期的税务问题，更是资本、合规、资产质量与治理结构等多维度的系统性挑战。作为东北首家持牌消费金融公司，其未来走向不仅关乎企业自身命运，更可能成为行业监管趋严、转型加速背景下的一面镜子。如何在合规前提下实现稳健增长，将成为盛银消金能否走出困局的关键。
文章来源于网络。发布者：投资参考网，转转请注明出处：https://www.shuahuang.com/64138.html
