投资参考网 文 冯秀语 编 李亦辉
2025年8月13日，甘肃金融监管局发布一则行政处罚信息（甘金监行处〔2025〕141号），引发业内广泛关注。中国工商银行兰州七里河支行因在订单融资业务管理中存在严重疏漏，被处以45万元罚款。
此次处罚不仅涉及机构，也对相关责任人作出严厉追责。王向东、薛海林两位时任客户经理及信贷部经理因业务管理失职，被终身禁止从事银行业工作；两位副行长张辉文与李娜则因同样问题被警告并各罚款5万元。
订单融资成风控“盲区”？
作为国有大行分支机构，中国工商银行兰州七里河支行自1991年成立以来，一直是当地金融体系的重要组成部分，业务涵盖存款、贷款、票据贴现、债券代理发行等。然而，这起事件暴露出该支行在订单融资业务流程中的重大漏洞，也反映出部分银行在新兴业务领域风控机制的滞后。
据天眼查数据，该支行目前存在自身风险提示1108条，周边关联风险高达6080条，另有18条预警提醒。尽管未出现历史处罚记录，但此次事件无疑为其风控体系敲响警钟。
风险背后：管理缺失与责任失守
订单融资业务本质上是银行依托核心企业信用为上下游中小企业提供融资支持的一种供应链金融模式。其关键在于对订单真实性、交易逻辑合理性的严格审查。一旦管理缺位，极易引发资金挪用、虚假贸易等风险。
从处罚信息看，该支行在多个环节均存在严重疏漏，不仅未对融资订单的真实性进行有效核实，也可能在贷后管理上存在明显空白。更令人担忧的是，四名责任人中既有基层员工，也有管理层干部，暴露出“上下联动”式管理失效。
监管趋严，银行风控亟需升级
近年来，监管部门持续加大对银行信贷业务的合规检查力度。仅2024年，全国范围内因信贷违规被处罚的金融机构就超过300家，累计罚款金额突破10亿元。此次工行兰州七里河支行事件再次表明，银行必须从制度建设、流程控制、人员培训等多维度强化风险防控。
对于地方分支机构而言，尤其要警惕“重业务轻风控”的惯性思维。在追求市场份额和利润增长的同时，必须守住合规底线，确保每笔业务经得起穿透式监管审查。
启示：制度与执行并重
此次事件不仅是一起个案，更是对整个银行业的警示。它提醒我们，即便在国有大行体系中，也有可能因局部管理失职引发系统性风险。银行机构应以此为鉴，进一步完善内部风控体系，强化岗位职责划分，提升员工合规意识。
未来，随着金融科技的发展，订单融资等新兴业务将进一步普及。如何在创新与合规之间找到平衡点，将成为各家银行必须面对的现实课题。
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