投资参考网 文 冯秀语 编 李亦辉
8月13日，大理金融监管分局发布最新行政处罚信息，云南洱源农村商业银行股份有限公司（以下简称“洱源农商行”）因固定资产贷款“三查”不审慎，被罚款30万元。同时，相关责任人杨树民被给予警告，引发业内广泛关注。
所谓“三查”，即贷前调查、贷中审查、贷后检查，是银行信贷管理中防范风险的核心机制。洱源农商行此次因“三查”不审慎被罚，反映出其在贷款流程管理方面存在漏洞。30万元的罚款虽在业内不算高额，但在地方金融机构中，已是具有警示意义的典型案例。
公开资料显示，洱源农商行成立于2016年12月19日，注册地位于云南省大理州洱源县茈碧湖镇文碧路11号，注册资本逾5亿元。作为地方性金融机构，其业务范围涵盖吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、代理债券发行等，服务对象以县域及周边中小企业、个体工商户及农户为主。
近年来，随着地方金融监管趋严，农商行因信贷管理不规范被罚的案例屡见不鲜。2023年，云南省内已有3家农商行因类似问题被监管机构处罚，平均罚款金额达45万元。相比之下，洱源农商行此次30万元的处罚虽较轻，但其暴露的内部风控问题不容忽视。
以2022年某省农商行为例，因贷前调查失职导致一笔2000万元贷款形成不良，最终不仅被监管部门重罚，还引发信用评级下调。洱源农商行此次虽未涉及大额违规，但若贷后管理机制持续薄弱，未来或将面临更严峻的资产质量压力。
从监管角度看，此次处罚释放出两个信号：一是金融监管持续向基层下沉，地方金融机构合规经营压力加大；二是固定资产贷款仍是监管重点，尤其在当前经济环境下，银行需进一步强化信贷全流程管理。
对于洱源农商行而言，此次事件既是警示，也是改革契机。作为服务县域经济的重要金融力量，如何在拓展业务与防控风险之间取得平衡，将成为其未来发展的关键命题。
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